Morosidad y endeudamiento: claves para gestionar las finanzas personales en un contexto complejo

La problemática del endeudamiento en la Argentina se ha consolidado como un tema central en la agenda económica actual. 

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Durante su participación en Plataforma Magazine, programa que se emite por Eco TV y Tandil FM 104.1, el especialista en educación financiera, Javier Ibañez, advirtió sobre la necesidad de abordar este fenómeno con herramientas concretas y una mayor conciencia sobre el manejo del dinero. 

Según el analista, si bien el endeudamiento es un problema estructural, la facilidad de acceso al crédito a través de plataformas digitales ha profundizado la crisis en diversos sectores de la sociedad.

Uno de los puntos más críticos señalados por Ibañez “es la proliferación de las apuestas online”. El especialista destacó que “el acceso a estas plataformas desde dispositivos móviles ha facilitado el crecimiento de la ludopatía, incluso en edades tempranas”. 

El trader explicó que “la inmediatez de estas aplicaciones, sumada a la posibilidad de obtener préstamos instantáneos dentro de las mismas plataformas o mediante billeteras virtuales, crea un círculo vicioso de difícil salida para quienes no cuentan con una formación financiera sólida”.

En este punto refirió que el segmento etario más afectado por esta tendencia “es el de los jóvenes de 18 a 24 años”. 

De acuerdo con el análisis, Ibañez expresó que este grupo poblacional “suele carecer de una relación de dependencia laboral estable y, en muchos casos, no posee la experiencia necesaria para dimensionar las consecuencias de tomar deuda sin capacidad de repago”. 

“A diferencia de los adultos mayores, quienes suelen mostrar una mayor cautela en el gasto pese a percibir jubilaciones reducidas, los jóvenes se ven expuestos a una oferta crediticia agresiva que no siempre informa con claridad sobre los intereses y las condiciones de devolución”, refirió.

Estrategias para enfrentar el sobreendeudamiento

Ante este escenario, Ibañez brindó recomendaciones prácticas para quienes buscan sanear sus finanzas. “El primer paso fundamental es la comunicación directa con las entidades bancarias”. 

El especialista sugirió “acercarse a los bancos para buscar alternativas de refinanciación, como la obtención de cuotas fijas que permitan reemplazar los pagos mínimos de las tarjetas de crédito, los cuales suelen ser una trampa financiera debido a los altos costos de financiación”.

El especialista en educación financiera enfatizó que la voluntad de pago es el activo más importante del deudor. “Al presentarse ante una entidad, es necesario demostrar una intención real de cumplir con las obligaciones”, destacó. 

Sin embargo, advirtió que “esta solución conlleva un compromiso personal: la necesidad de ponerse incómodo y restringir el uso de tarjetas de crédito o gastos superfluos hasta lograr estabilizar la situación económica. La disciplina es, en este sentido, el pilar fundamental para evitar caer nuevamente en el ciclo de la deuda”, subrayó.

Para aquellos trabajadores que se encuentran en la informalidad y no perciben un ingreso fijo mensual, el consejo de Javier Ibañez es “destinar al menos el 10 por ciento de cualquier entrada de dinero al pago de pasivos”. 

El especialista fue tajante al desestimar consejos que circulan en redes sociales sobre el no pago de deudas bajo la premisa de que las mismas prescriben con el tiempo. 

Según el especialista, “este tipo de recomendaciones carecen de rigor y atentan contra la salud financiera a largo plazo de cualquier individuo”.

Ibañez concluyó que la educación financiera “debe ser una prioridad para evitar que el endeudamiento se convierta en un lastre permanente”. 

La gestión responsable, el conocimiento de las herramientas disponibles y la capacidad de decir no ante la tentación del crédito fácil son, según el especialista en educación financiera, “las claves para recuperar el control sobre la economía personal en un contexto de alta incertidumbre”, concluyó.

Sobre el autor

Carola Núñez