El Gobierno lanza un plan de $2 billones para impulsar los créditos hipotecarios

El ministro de Economía, Luis Caputo, anunció un nuevo programa destinado a impulsar el crédito hipotecario en la Argentina, con una inversión de 2 billones de pesos y el objetivo de que entre 17.000 y 18.000 familias puedan acceder a financiamiento para la compra de una vivienda.

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La medida se implementará a través del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS), que extenderá el plazo de sus depósitos a plazo fijo y los licitará entre bancos. El objetivo es que las entidades financieras cuenten con fondos de mayor plazo para acelerar la originación de créditos hipotecarios.

“Venimos a tratar de dar una mano con el Ministerio de Capital Humano para resolver este problema desde el Fondo de Garantía de Sustentabilidad, que tiene como función hacer plazos fijos en bancos”, explicó Caputo durante una conferencia de prensa.

Según detalló el ministro, los depósitos serán licitados por plazos de entre uno y cinco años, mediante un mecanismo transparente en el que los bancos deberán competir respetando tasas mínimas y máximas.

Para las colocaciones a un año, el FGS establecerá una tasa mínima de UVA más 2,5%, mientras que para las de cinco años será de UVA más 4,5%. A su vez, los bancos deberán garantizar que los créditos hipotecarios otorgados con esos fondos no superen una tasa de UVA más 7,5%.

La primera licitación se realizará la próxima semana y será por 200.000 millones de pesos. A partir de sus resultados se determinará el ritmo de las siguientes convocatorias, en función de la velocidad con la que las entidades financieras logren otorgar los nuevos créditos.

Las subastas se canalizarán a través de un sistema del Banco Central, que tendrá el rol de agente organizador y supervisará que los fondos sean destinados efectivamente a préstamos hipotecarios dentro de los plazos establecidos.

Un mercado con amplio margen de crecimiento

Caputo destacó que el crédito hipotecario en la Argentina todavía representa una proporción muy reducida de la economía. “El stock de créditos hipotecarios en Argentina apenas representa dos puntos de producto”, señaló.

Como referencia, mencionó que en Chile representa aproximadamente el 27% del producto, mientras que en Estados Unidos llegó a alcanzar el 75%. En ese sentido, consideró que existe un amplio margen para expandir el mercado hipotecario argentino.

El programa contempla un monto máximo de 150.000 UVA por crédito, equivalente aproximadamente a 200.000 dólares. De acuerdo con los cálculos presentados por el ministro, el promedio actual de los créditos hipotecarios ronda los 114 millones de pesos, por lo que el monto previsto permitiría alcanzar a unas 17.000 o 18.000 familias.

Un ejemplo para la compra de una vivienda

Durante su exposición, Caputo presentó un ejemplo para explicar el alcance de la iniciativa. Una propiedad valuada en 106.667 dólares, financiada en un 75%, implicaría un crédito de unos 80.000 dólares.

Con una tasa de UVA más 7% y un plazo de 25 años, la cuota mensual sería de aproximadamente 865.098 pesos, un valor que el ministro comparó con el costo de un alquiler.

Para acceder a ese financiamiento, la cuota no podría superar el 25% de los ingresos familiares. Por ese motivo, el ingreso neto necesario sería de alrededor de 3.460.391 pesos, frente a un ingreso promedio neto estimado actualmente en 1.800.000 pesos.

En la práctica, esto implica que para acceder a un crédito de esas características sería necesario, en muchos casos, combinar los ingresos de una pareja.

El Gobierno apuesta a que la ampliación de los fondos disponibles a largo plazo permita a los bancos incrementar la cantidad de créditos hipotecarios otorgados y, de esa manera, contribuir a la recuperación del mercado inmobiliario y al acceso a la vivienda.

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El Eco de Tandil

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