Cómo salir del endeudamiento: sugerencias prácticas para organizar tus finanzas personales

El primer paso: auditoría y diagnóstico de deuda

El trader Javier Ibañez explicó que el proceso para sanear la economía personal comienza con una acción fundamental: realizar una auditoría de deuda. Este ejercicio consiste en “identificar con precisión qué compromisos financieros poseen las tasas de interés más elevadas”. 

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Según el analista, es necesario separar los préstamos bancarios tradicionales de los créditos obtenidos a través de billeteras virtuales, ya que estos últimos han experimentado un crecimiento significativo en el último tiempo y representan un riesgo mayor para los usuarios.

En Plataforma Magazine, programa que se emite por Eco TV y Tandil FM, 104.1, Ibañez indicó que “una vez identificadas las deudas más costosas, el segundo paso sugerido es iniciar procesos de renegociación con los acreedores”. 

El trader subrayó que esta instancia “puede realizarse de manera personal o virtual, pero siempre con el objetivo de buscar condiciones más favorables que permitan aliviar la carga financiera mensual”.

Prioridades: supervivencia frente al consumo

Uno de los puntos centrales de la exposición fue la distinción entre la supervivencia y el endeudamiento por consumo. Ante una situación de crisis económica, el trader fue contundente: "nada es más importante que tu comida, tu techo y tus servicios básicos". La recomendación es garantizar primero estos pilares fundamentales antes de intentar cumplir con otras obligaciones financieras.

Esta estrategia no implica dejar de pagar, “sino establecer un orden de prioridades que permita a las personas mantener su calidad de vida básica mientras trabajan en una solución a largo plazo”, enfatizó. 

En este sentido, el especialista aconsejó abandonar el uso de tarjetas de crédito y optar exclusivamente por el pago en efectivo o débito. "Romper la tarjeta de crédito, de forma figurativa, es clave para dejar de generar deuda nueva", señaló.

Gestión emocional y el impacto en los jóvenes

El especialista hizo hincapié en que el proceso de desendeudamiento también tiene un componente emocional importante. Al limitar los gastos a lo esencial, “la angustia disminuye, lo que permite a las personas pensar con mayor claridad y tomar mejores decisiones”. 

Asimismo, advirtió sobre el fenómeno del acceso al crédito en los sectores más jóvenes. Según datos mencionados en el programa, seis de cada 10 jóvenes menores de 25 años han engrosado los niveles de deuda a través de billeteras virtuales, facilitado por la inmediatez y la facilidad de acceso que ofrecen estas aplicaciones.

Estrategias para generar ingresos y mantener la calma

Para aquellos que se encuentran en una situación límite, Ibañez sugirió “activar redes de consumo y economía circular, buscando alternativas más básicas pero necesarias para el momento actual”. 

Además, instó a los oyentes a buscar ingresos de emergencia que aporten dinero en efectivo, como la prestación de servicios o la elaboración de productos, para evitar recurrir al financiamiento externo.

Finalmente, el trader brindó un mensaje de tranquilidad respecto a los temores comunes, como el embargo de haberes. Explicó que estas instancias no ocurren de un día para el otro y que, con una organización adecuada, es posible revertir la situación. 

"Más del fondo no vas a pasar, así que del fondo lo único que queda es subir", concluyó Ibañez, recordando que la educación financiera es la herramienta principal para recuperar la estabilidad. 

Sobre el autor

Carola Núñez