El endeudamiento de los hogares se triplicó y crece la preocupación por la mora

La situación financiera de las familias argentinas atraviesa un momento crítico marcado por un fuerte proceso de sobreendeudamiento. 

Así lo detalló Carla Pitiot, vicepresidente de la Fundación Éforo, durante su participación en Plataforma Magazine, programa que se emite por Eco TV y Tandil FM 104.1. Según los datos relevados por la entidad, el volumen total financiado en el sistema pasó de 3.2 billones de pesos a 11.8 billones en el periodo analizado.

El estudio, que combina datos oficiales del Banco Central de la República Argentina (BCRA) con encuestas y grupos focales, advierte que la expansión del acceso al crédito no ha sido una señal de bienestar, sino una respuesta a la pérdida de poder adquisitivo. "Los argentinos acceden a estos créditos por una necesidad imperiosa de pagar gastos corrientes o para saldar deudas anteriores", explicó Pitiot durante la entrevista.

El auge del crédito no bancario y sus riesgos

Uno de los puntos más alarmantes del informe es el crecimiento de los proveedores no financieros. Mientras que la bancarización ha avanzado en la última década, muchas personas que se encuentran en la informalidad laboral recurren a billeteras virtuales, tarjetas no bancarias y prestamistas que ofrecen condiciones más flexibles, pero con costos financieros mucho más elevados.

La cantidad de personas que se endeudaron con proveedores no bancarios aumentó de 9.5 millones a 11 millones en el período de estudio. Esta modalidad presenta un riesgo mayor debido a las tasas de interés, que en el sector no bancario pueden llegar al 130 por ciento nominal anual, frente a un rango de entre el 70 y el 90 por ciento que manejan las entidades bancarias tradicionales.

Aumento de la morosidad en los hogares

La dificultad para cumplir con los compromisos financieros se refleja en los índices de mora. Según los datos de la Fundación Éforo, el incumplimiento en los préstamos otorgados por bancos privados se duplicó, pasando del 4.5 al 10.5 por ciento. Sin embargo, la situación es más compleja en el sector no financiero: la mora en proveedores no bancarios alcanza el 17 por ciento, mientras que en las tarjetas no bancarias el incumplimiento se ubica en el 15 por ciento.

Pitiot enfatizó que este fenómeno impacta de manera desigual en la sociedad. "Cuando analizamos la franja de ingresos de las personas más endeudadas, nos encontramos con la triste realidad de que los sectores de ingresos más bajos son quienes presentan mayor morosidad y sufren con más fuerza esta condición", señaló la vicepresidente de la fundación.

Un problema estructural

El informe subraya que el endeudamiento se ha vuelto una estrategia de supervivencia para muchas familias. La dinámica detectada muestra que los usuarios solicitan nuevos créditos para pagar otros vencimientos, lo que genera un círculo vicioso de deuda difícil de romper. Este comportamiento es, en gran medida, una consecuencia de la informalidad laboral estructural y la depreciación de los ingresos reales que atraviesa el país.

La Fundación Éforo continúa monitoreando esta problemática a través de su observatorio, buscando visibilizar cómo la coyuntura macroeconómica se traduce en la realidad cotidiana de los hogares. Los interesados en profundizar en estos datos, así como en otros estudios sobre el mercado laboral juvenil, pueden acceder a los informes completos a través del sitio web oficial de la institución.

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Carola Núñez