Sin Cuota Simple, el sector privado toma la posta en la financiación a pymes
Con el fin del programa estatal Cuota Simple, fintech y bancos lanzan nuevas alternativas de financiación para evitar que las pymes pierdan ventas en un contexto de consumo en baja.
Este lunes 30 de junio, tal como lo había anticipado el Gobierno, finaliza el programa Cuota Simple, la iniciativa oficial que reemplazó al Ahora 12 y que ofrecía pagos en 3 y 6 cuotas fijas con tarjeta de crédito a tasas subsidiadas. Sin prórroga a la vista, la decisión deja a consumidores y comercios sin un esquema estatal de financiación en cuotas, justo en un contexto de consumo en baja e inflación persistente.
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Accedé a las últimas noticias desde tu emailAnte este escenario, el sector privado se movilizó con rapidez: fintech, bancos y procesadoras de pagos ya lanzaron planes alternativos para no dejar a las pymes sin herramientas de financiación.
Qué ofrecía Cuota Simple y por qué era clave para el consumo
El programa Cuota Simple se había convertido en la opción más utilizada para compras en cuotas con interés controlado. Rubros como electrodomésticos, indumentaria, turismo, calzado, tecnología, libros, colchones y hasta peluquerías se vieron beneficiados, permitiendo que cientos de miles de consumidores accedieran a productos y servicios pagando en cuotas fijas.
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Su desaparición deja un vacío significativo ya que no existe por ahora una alternativa oficial inmediata que lo reemplace. Y si bien el Gobierno sostiene que el sector privado debe ocupar ese espacio, el impacto para los comercios más pequeños podría ser significativo.
La respuesta del sector privado: cuotas con sello fintech
Varias empresas ya presentaron sus nuevas propuestas de financiación:
- Mercado Pago acompañará a las pymes que usaban Cuota Simple permitiéndoles ofrecer hasta 12 cuotas sin interés, manteniendo los costos que tenían con el programa oficial en los planes de 3 y 6 pagos. Además, sumará opciones en 2, 9 y 12 cuotas.
- Payway lanzó el programa Cuotas MiPyME, exclusivo para comercios con certificado PyME. Estará disponible desde el 1° de julio, con financiación en 3 y 6 cuotas y tasas promocionales. Los locales adheridos contarán con señalética especial para comunicar la propuesta.
- Fiserv, otra de las grandes del sector, también anunció un esquema propio en 3 y 6 cuotas para pymes, buscando llenar el espacio dejado por el programa oficial y permitirles seguir vendiendo con condiciones competitivas.
Desde Payway, su Chief Business Officer, Emiliano Porciani, detalló que el plan fue presentado a entidades como CAME y CAC, y destacó su importancia para mantener las ventas minoristas en todo el país.
El rol de los bancos y el nuevo mapa de la financiación
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Los bancos, que ya venían ofreciendo acuerdos privados con sus clientes, reforzarán sus estrategias para ofrecer cuotas promocionales. Sin embargo, estas propuestas suelen estar más dirigidas a grandes marcas o consumidores con alto perfil crediticio.
El Gobierno ya había dejado en claro que busca que el sector privado lidere la financiación al consumo. De hecho, en los últimos meses, Cuota Simple había perdido participación en el total de ventas financiadas.
Pymes en alerta: mantener cuotas es clave para sostener el comercio
Desde la CAME, su presidente Ricardo Diab remarcó que recuperar las cuotas es vital para sostener el comercio minorista, sobre todo frente a la competencia de grandes cadenas. Salvador Femenia, también de CAME, fue tajante: “El consumo no repunta. Venimos de una caída sobre otra caída”.
Por su parte, el presidente de la CAC, Mario Grinman, sostuvo que el crédito al consumo es esencial para dinamizar la economía y respaldó la aparición de nuevos planes de financiación como una señal positiva.
Un mercado en transición
El fin de Cuota Simple se da en un momento complejo. Las ventas minoristas muestran caídas interanuales de dos dígitos, el ingreso disponible se retrae, y si bien las tasas de interés bajaron, aún son altas para financiar compras a largo plazo.
Sin embargo, las nuevas propuestas privadas permiten cierta continuidad porque los comercios que ya usaban Cuota Simple podrán adherirse fácilmente a los nuevos planes gracias a la digitalización y a las redes de cobro existentes.
Con diferencias según rubro, tarjeta y proveedor, los nuevos esquemas buscan mantener costos accesibles para los consumidores, aunque sin la regulación de tasas que imponía el programa estatal.
¿El desafío? Evitar una mayor concentración
Las cámaras empresarias coinciden en que el objetivo es que las pymes no pierdan terreno frente a las grandes superficies. En un contexto de caída del consumo, sostener la financiación en cuotas accesibles será una herramienta clave para mantener vivas las ventas minoristas en el segundo semestre del año.