Crece la morosidad y preocupa la reincidencia en los planes de refinanciación de deudas

La morosidad de los hogares se mantiene en niveles elevados y enfrenta un nuevo desafío: una parte de los clientes que habían logrado refinanciar sus deudas volvió a incumplir los pagos. Esta reincidencia genera preocupación en las entidades financieras, justo cuando algunos indicadores comenzaban a sugerir un techo para el deterioro del sistema.

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Fuentes cercanas a un importante banco señalaron que, a pesar de los esfuerzos por ofrecer planes de refinanciación, una parte de los deudores no logró sostener los pagos y recayó en la mora. Según información a la que accedió este medio, para algunas instituciones, alrededor del 30% de quienes refinanciaron sus compromisos volvieron a incumplir.

El Banco Central informó que en julio la mora de las familias se ubicó en 12,9%, frente al 12,8% de junio, mientras que la irregularidad del crédito total al sector privado fue de 7,7%. No obstante, el organismo destacó una desaceleración en el crecimiento del saldo de la cartera en situación irregular. Asimismo, la mora temprana, que contempla atrasos menores a 90 días, mostró una mejora al pasar de un pico superior a los 6 puntos en noviembre de 2025 a cerca de 4 puntos en julio de este año.

Detrás del aumento de la morosidad aparecen factores como la falta de recuperación del ingreso real, el crecimiento del crédito al inicio de la gestión y la flexibilización de las condiciones de otorgamiento. Consultoras como Econviews advirtieron que la mora persiste a pesar de los planes de refinanciación, mientras que EcoGo señaló que la mora de las familias alcanzó niveles récord al considerar el crédito bancario y el no bancario.

En agosto, el crédito no bancario alcanzó un stock de 16,3 billones de pesos, con una morosidad que oscila entre el 25% y el 30%, superando ampliamente al sistema bancario. Ante este panorama, el Congreso se prepara para tratar el tema el próximo 15 de octubre, donde se debatirán propuestas que incluyen desde la transparencia en el costo financiero hasta topes en las tasas de interés.

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