Aumento en las deudas familiares: “El problema es la economía que no termina de reactivarse”

Comprar comida con la tarjeta de crédito es moneda corriente en Argentina, en un contexto que el índice de atraso en el pago de deudas familiares es uno de los más altos de la historia. Por el tema, que se instaló con fuerza en la agenda pública,  El Eco consultó a Juliana Bertevello (Doctora Cuentas), asesora en organización económica para particulares y negocios.

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La especialista dio cuenta de una compleja situación: familias que financian sus gastos corrientes, y la “democratización” de un problema que afecta a personas de diferentes niveles económicos. Más allá de planes de financiamiento y de la posible intervención del Estado, Bertevello puso el foco en la caída del consumo y de los salarios.

“Si subsidian la tasa, en unos meses se acumulan todos los aumentos, pero todos tus ingresos siguen iguales. Ni siquiera vas a poder pagar la cuota de la refinanciación de la deuda. Sería una supuesta solución que se come a sí misma la cola. El problema es que la economía no termina de reactivar, sigue cayendo el consumo, no hay trabajos nuevos”, señaló.

“¿Les pusieron una pistola en la cabeza para hacerlo?”, expresó el presidente Javier Milei en una reciente entrevista televisiva, en referencia a los deudores. Marcó así la no intención de intervenir con políticas públicas que permitan a millones de familias poder afrontar sus deudas.

La mora –el atraso en el pago-, alcanzó niveles récord. Aunque detuvo su escalada, portales especializados marcaron que se debió al refinanciamiento de las mismas deudas. Los casos afectan a familias y jubilados, pero en particular a los jóvenes menores de 35 años.

A nivel bonaerense, el Banco Provincia analizó la situación y presentó el programa Ponete al día, un plan para refinanciar deudas mediante la reducción de tasas de interés y ampliación de plazos. Se trata de un ejemplo de iniciativas que podrían permitir a deudores mejorar sus condiciones, en particular frente a compromisos asumidos con bancas privadas o “proveedores no financieros”, como puede ser Mercado Libre.

“Se democratizó el problema”

Con base en Tandil, la “Doctora Cuentas” asesora y acompaña a personas de todo el país, y de diferentes situaciones económicas. Consultada por los altos niveles de morosidad marcó que la mora es el último estadio del problema, cuando un deudor no logra pagar su compromiso. Pero señaló como una realidad más preocupante el aumento del uso de la tarjeta de crédito para compras corrientes, como puede ser la de alimentos en el supermercado.

“Esto se viene observando en los últimos tres o cuatro años, e incrementó en este último tiempo”, indicó. Su trabajo ante las consultas es el de acompañar y “armar algún tipo de plan o esquema para salir a flote, y poder hacerlo de la mejor manera posible”.

Al momento de analizar los principales aspectos del tema, hizo mención a las altas tasas de interés, en particular de las tarjetas de crédito y de entidades de “micro créditos” como pueden ser Mercado Pago o tarjetas no bancarias.

“Las consultas aumentaron y tratamos de hacer algún plan, hablar con la entidad y refinanciar esa deuda. También tratar de bajar las tasas. Si pido un préstamo al Banco Provincia, la tasa mensual es del cuatro y la de la tarjeta es del ocho. Es mejor pagar la deuda de la tarjeta, cancelarla y cortar esa bola de nieve que todos los meses se multiplica por siete o por ocho”, sostuvo.

Sobre las realidades de las personas de las que recibe consultas señaló que abarca tanto trabajadores en relación de dependencia, como profesionales independientes. “Se democratizó el problema”, indicó.

Con respecto a las posibilidades de que el Estado genere políticas para aliviar la situación de las familias, enmarcó la situación en un panorama mayor: "La liberación del aumento de prepagas por ejemplo, o los servicios como la electricidad y el gas, generan un aumento constante en los costos fijos de cada hogar. La solución de fondo está relacionada con la mejora del poder adquisitivo, la reactivación del consumo y de ingresos, con empleo. Nadie se está endeudando con la tarjeta para comprarse 4 motos, sino para pagar servicios y el supermercado, es decir, para gastos corrientes  "

Deuda y mora en Tandil

En los últimos días, el bloque de concejales de Fuerza Patria presentó un proyecto para que la Oficina Municipal de Información al Consumidor (OMIC) “implemente programas y campañas de educación financiera, prevención del sobreendeudamiento y difusión de los derechos de consumidores y usuarios”.

En la presentación de la iniciativa, los integrantes del bloque hicieron mención al Mapa de la Deuda, una herramienta digital abierta que permite acceder a datos sobre la situación en todo el país. En Tandil se registran unos 14.885 deudores en mora, y la realidad es similar a la de otras localidades de la región. 

De acuerdo al mencionado Mapa, el monto total de la deuda en mora asciende a nivel local a pocos más de 53 millones de pesos, y representa una incidencia del 0,82 por ciento en la Provincia.

Al hacer foco en algunos datos específicos, el Mapa arroja que la tasa de morosidad es del 11,01 por ciento, aunque en jóvenes de hasta 25 años asciende al 33,42 por ciento. A su vez tasa de mora en la ciudad con proveedores no financieros de crédito alcanza el 40,72 por ciento.

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El Eco de Tandil

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